우리 사장님이 세금 보고 노란우산공제 가입한 이유

노란우산공제는 세금 신고 후에 절세 상품으로 세무사무실에서 추천하는 상품입니다. 노란공제라고 줄여서 부르기도 하는데 사업자만을 위한 저축(퇴직금,연금)제도입니다. 종소세 시기와 맞물려 노란우산 가입한 금전적 이유와 편하게 가입할 수 있는 방법을 안내드립니다.

 

1. 노란우산공제의 소개와 혜택

 

노란우산공제의 취지를 살펴볼까요?

 

소상공 사업주의 폐업이나 노령 등 위험으로부터 생계 안정을 도모하고 사업 재기 기회를 제공받을 수 있도록 중소기업협동조합법 제115조에 따라 운영하고 있는 목돈 마련 공제(저축)제도 입니다.
이 상품은 소기업.소상공인 지원시책에 입각해 법률에 의해 도입, 중기부가 감독하고 비영리법인 중소기업중앙회가 운영하는 공제 공제 제도입니다.
-중소기업중앙회-

 

공무원은 공무원공제회, 선생님은 행정공제회, 군인은 군인공제회에 돈을 넣는 것처럼 사업주는 노란우산공제를 활용하고 있죠. 각 공제회가 주는 이자와 혜택은 다르지만 노란공제만큼은 아래와 같은 이유로 강력한 것 같습니다.

 

노란우산공제 가입이유(섬네일)

 

① 소득공제

 

사업주는 소득공제만큼 더 큰 혜택이 있을까요? 연금저축도 16.5%를 넘지 않는데요. 노란우산공제의 소득공제율은 6~42%나 되니까요. 예를 들어, 4000만 원의 사업소득이 있다면 500만 원 공제 시 3500만 원으로 세금 신고가 들어가니 세금이 825,000원이 절약되는 효과를 가져옵니다.

 

노란우산공제 소득공제 절세효과

 

위 표를 보면 최소 33만 원 ~ 115만 원의 절세 효과가 있는 것을 알 수 있습니다. 세금이 많다면 과세표준도 높으니 적은 금액을 납부하더라도 공제 효과는 동일한 수준임을 알 수 있죠? 이것은 형평성의 원칙 때문이 아닐까 해요.

 

② 연 복리 이자

 

복리 이자는 얼마일까요? 보통 은행 예. 적금 이자보다는 2%가 높네요. 현재(2022년 5월 기준 2.7%)입니다. 1금융권 은행 금리는 세전 0.9%~0.5% 사이니까요(한국산업은행 0.9%, KEB하나은행 0.55%). 은행에 목돈 마련하고 계시다면 노란우산공제에 가입하는 게 맞겠죠?

 

③ 믿을 수 있는 공적 공제

 

공제라는 저축 상품은 법률에 의해 도입되고 운영하고 있기 때문에 안전하다는 것이 큰 장점으로 작용합니다. 따라서 사금융인 은행보다도 원금보장이 잘 된다는 것이죠. 이것보다 더 큰 이유는 없을 것 같습니다. 그래서 저도 가입했으니까요.

 

④ 그 외 3가지 장점(압류방지, 납부 부금 내 대출, 자차제 추가 장려금)

 

가장 큰 이유를 설명드렸는데요. 이 외에도 노란우산을 지급받을 때 혹시 모를 일에 대비할 수 있는 압류방지 기능이 있답니다. 공제금은 법률에 의해 압류나 양도, 담보제공이 불가해서 사업주의 재기자금 그리고 온전히 퇴직금으로 활용할 수 있도록 보호받게 됩니다.

 

그리고 묶이는 돈이 아니라 납부 부금 내에서는 90%까지 대출도 가능하고요. 의료나 재해로 대출 시에는 연간 최대 2천만 원까지도 활용할 수 있답니다.

 

노란우산 가입 시 추가로 12개월 동안 1만 원 2만 원을(지자체별 상이) 월부금액으로 지급을 하고 있는 제도가 있는데요. 바로 희망장려금입니다. 이건 지자체에서 노란우산을 가입한 회원에게 별도로 지급하고 있답니다. 자금 소진 시까지라고 안내하고 있으니 참고하시고요.

 

노란우산공제 환급률과 이자율

 

2. 노란우산공제의 지급 방법과 환급률(이자율)

 

환급률(이자율)

 

금전적 이득이 가장 크겠죠? 내가 얼마 넣는데 얼마 받아? 이게 우리에겐 가장 중요한 것 같습니다. 노란우산은 일단 폐업 시까지 납입을 하는 상품이라는 점을 기억하세요.(하지만, 폐업이 아니라도 얼마든지 해지도 가능합니다) 그래서 납입 기간에 대한 충분한 시간이 있기에 복리를 충분히 누려볼 수 있다는 겁니다.

 

각종 공제의 가장 큰 장점이 바로 이 '복리 이율'이 있기 때문에 은행 예.적금과는 너무 다른 환급률이 만들어지는데요. 노란우산공제회의 환급률 표를 참고해보겠습니다.

폐업, 사망, 노령 등 소기업.소상공인의 사업재기 및 생활안정을 기하기 위해 도입된 소기업.소상공인공제는 연 단위 복리이자가 적립되므로 장기 가입자에게 유리한 제도입니다.
-중소기업중앙회-

 

이해가 쉽도록 월 100만 원 납입을 하면 원리금은,

5년 = 63,282,991원(원금 60,000,000)

10년 = 133,495,697원(원금 120,000,000)

20년 = 297,828,661원(원금 240,000,000)

 

노란우산 공식 홈페이지의 계산 결과를 참고했고요 기준이율은 2.1%로 적용한 수치입니다. 지금은 2.7%이니 금리가 오르면 더 많은 공제금을 수령할 수 있을 것 같아요.

 

금리는 분기별 변동금리고요 2021년도를 제외하고 직전 6년간 2.7%의 폐업 공제금 이율을 제공하고 있습니다.

 

지급방법

 

공제금을 수령할 때 일시금으로 지급받을 수도 있고요, 10년 이상 60세 이상이 되었다면 연금처럼 분할 지급을 선택할 수 있습니다.

 

3. 노란우산공제를 가입하는 또다른 이유 복지서비스와 단점(중도해지 등) 그리고 오해

 

노란우산공제 복지서비스

 

노란우산공제에는 복지서비스가 있다는 것을 알고 계셨나요? 복지서비스 때문에 노란우산에 가입하는 분들도 많은데요. 

 

첫 번째로 단체 상해 보험에 무료로 가입됩니다. 상해 사망 및 후유장해 시 1억 5천만 원을 지급받는 보험입니다. 2년 간 무료로 가입되니 현장에 근로하시는 분들(건설업 직종)은 너무 좋아하시더라고요.

 

참! 가입금액 1억 5천만 원은 공제납입금이 월 100만 원(최고납입한도)일 경우입니다. 가입 금액의 150배를 기준으로 가입금액을 잡아주니까요. 월 50만 원을 가입하면 상해보험의 가입금액은 7500만 원이 됩니다.

 

그리고 간혹 상해보험은 큰 사고로만 지급받는 보험이라고 생각할 수 있는데요 교통사고로 입원 시도 보험금이 지급되는 사례도 있어요. 예를 들어, 손해사정인에 의해 피해 보상이 이뤄지는 경우 상해보험을 갖고 있는가에 따라 보험금을 추가로 받을 수 있거든요. 저의 경우는 220 받을 거 720 받았으니까요. 정말 보험은 가입돼 있다면 다 쓸 데가 있더라고요.

 

두 번째는 휴양 숙박 시설 할인이 최대 50%까지 되거든요. 주요 시설이 소노, 한화, 롯데, 호반 금호, 일펜시아 입니다.  우리가 아는 고급 리조트는 다 있는 것 같습니다. 꼭 활용하세요! 몰라서 못하는 분들 많이 봤어요 ^^

 

리조트테라스

 

세 번째는 건강검진 할인 지원 및 상조서비스 가족 사진, 경영상담 등을 받을 수 있으니 복지서비스 홈페이지 가셔서 꼭 혜택을 한 번이라도 확인해두시면 필요할 때 사용하시면 요긴할 것 같아요.

 

노란우산공제 중도해지(일반해지) 안내

 

노란우산공제의 단점(중도해지)

 

폐업의 경우는 정상적인 해약이기 때문에 소득공제 + 복리이자 혜택을 고스란히 다 인정받게 되고요. 공제 납입 중 폐업이 아닌 중도해지를 하면 어떻게 될까요?? 중도해지 시는 단점이라고 하기에는 좀 그래요. 왜냐하면 손해 볼 일이 없는 상품이기 때문인데요. 가끔 중도 해시 시 손해가 날 수 있는데 이게 따지고 보니 손해는 아니더라고요.

 

개인 사유에 의해 해지하는 것을 일반 해지라고 하는데요.(폐업은 간주 해약, 출처: 중소기업중앙회) 일반 해지 시는 7개월 납입만 하면 원금 100% 도달하게 됩니다.

 

다만, 공제금을 100% 못 받은 경우는 소득공제를 받았기 때문입니다. 절세 금액은 국세청에서 소득으로 보기에 개인 사유로 인한 해지 시는 기타 소득세 22%를 부과하고 있어요. 모두 소득공제로 인한 금액을 모두 반환하는 것이 아니라 기타소득세만 냅니다. 이 세금을 공제금에서 제하고 지급하기 때문에 원금이 안될 수 있는 것뿐입니다.

 

노란우산에 대한 오해라면 가끔 보험 상품이 아닌가하는 분들이 있습니다만 순수한 퇴직금 마련의 저축이니 오해는 마세요 ^^~

 

노란우산에 대해 알아봤는데 어떠셨나요? 가장 궁금한 이슈에 대해 적어봤습니다. 그럼 가입 방법은 어떻게 될까요?

가입 방법은 신청서를 남겨주시면 서울. 경기를 담당하고 있는 공제 상담사가 직접 방문해 접수까지 도와드리고 있어요. 방문 시 별도 제출하는 서류는 없도록 간소화해드리고 있으니 지금 바로 신청해보세요.

[ 신청서 ]

노란우산공제가입신청방법

노란우산공제로 기본 절세하시고 사장님들만의 복지 혜택도 놓치지 마세요!

감사합니다.